如果你既有亿万存款不担心未来的资产，更有什么豪车别墅锦衣玉食不用担心未来的生活，那么，后面的文字对你根本没有什么意义。毕竟我仅仅是一个普通人，也只关心普通老百姓的未来钱袋子。如果你不是，那么就有耐心看下去的必要。

　　2023年是世界百年未有大变局的一年，所有的人都觉得钱越来越难挣了，生意越来越难做了，房子越来越难出租了，而且今年的艰难才刚刚开始，未来会越来越难。面对这种百年未有之大变局，对于我们普通人来讲则是机遇与挑战并存，更重要的是我们普通老百姓要切实防范四大金融投资陷阱，这样才能少走很多弯路，有效管控好自己的钱袋子球友会。

　　曾经基金投资以“专业的人做专业的事”赢得了广大投资者的信任和好感，到2022年四季度末，基金管理公司及其子公司、证券公司、期货公司、私募基金管理机构资产管理业务总规模约66.74万亿元，其中，公募基金规模26.03万亿元，私募基金规模20.28万亿元球友会。

　　但基金投资存在各种信息不透明、投资风险不确定、投资管理人只收费不管亏损、亏损由投资全部负担等问题，而且在投资环境变化较大、未来不确定性加大的背景下，基金投资风险越来越大，2023年6月21日，在全部5539只主动权益类基金中，亏损比例高达78.46%。曾经被捧为神坛的基金男神们和女神们竟被基民骂上了热搜。更有甚者，有的基金投资亏损幅度达到90%以上，

　　根据报道，2016年底投资者欧阳某支付410万元认购长典恒润壹号私募基金，投资两年后基金单位净值仅为0.5716元几乎亏了一半；这只私募基金延期了一年不但没有挽回损失，到期单位净值跌至0.1142元，对应约46.8万左右！被投资者起诉，但法院以证据不足驳回。

　　明星基金经理陷入基民亏损自己赚钱的困局，根据财报，明星基金经理张坤管理的基金21年亏损了104亿，2022年亏损了107亿，两年合计亏损211亿。但这两年张坤收取的管理费让自己赚得不亦乐乎，两年收取管理费20.9亿。从成立以来，张坤收取的管理费累计25.3亿、加4亿的托管费和给基民造成的16亿的亏损，基民赔的惨烈却给基金经理送出去了45亿的供奉。

　　昔日千亿顶流基金经理刘彦春，2021年全年亏损152亿元，2022年亏近140亿元，两年合计亏损约300亿元。但2022年他管理的六只基金为景顺长城贡献了约12亿元管理费。

　　一些基金经理给基金投资者亏损后自己赚钱后跑路，有报道东方红资产管理的台柱子孙伟卸任东方红睿满、东方红睿泽、东方红智远三只基金，其管理的规模最大的东方红睿泽三年定开近2年亏损接近40%。

　　北京李先生投资了北京嘉怡财富投资管理的私募基金145.98万元，4年到期后仅仅赎回到账金额12.85万元，亏损幅度达到91.2%；投资人宋女士投资100万元，4年到期却损失了98.29万元，而基金经理却避而不见失踪了。

　　基金投资陷阱越来越大，以至于可能亏得你血本无归，远离基金投资将成为未来避坑投资陷阱的重要选择。

　　与基金类似，银行理财曾经以保本保息、安全可靠的面目获得公众的信任，从而快速抢占了理财市场规模的30万亿之巨。2022年年底，存续银行理财产品3.47万只，市场规模达到27.65万亿元，净值型的理财产品存续规模达到了26.4万亿元，占比95.47%，而2022年底银行理财公司市场份额占比达到80.44%，全部为净值型产品。

　　银行理财净值化转型被称为银行理财转型成功的重要标志，但作为银行理财的投资者，必须明确一个银行理财的现实：银行理财已经不再保本保息，银行稳健理财的形象已经完全变成了风险理财金融投资，银行理财已经由存款替代变成了投资理财陷阱。

　　2022年银行理财已经成为风险元年，并告诉投资者银行理财的风险不容忽视。2022年第一季度的3月份并持续到4月份，银行理财产品发生了第一轮大幅度的净值回撤并引发“破净潮”的发生，2000多只银行理财产品“破净”让投资者惊心动魄；2022年11月开始第二轮银行理财产品的“破净潮”，11月17日最近一周有7469只银行理财产品发生了亏损，占比达到51.5%；近一个月银行理财回报为负的有3012只，占比达到21.7%；2022年底有21%的银行理财产品出现了亏损。

　　一朋友在某国有大行购买了200万元的银行理财，经过555天到期兑付时不仅没有任何收益还亏损70000多元，被朋友认为是不是购买银行理财买出了炒股票的感觉？有的银行理财产品在一周内净值回撤33%，有的银行理财产品亏损程度已经超出人们的想象，2022年表现最差的理财产品亏损幅度超过90%。

　　2022年银行理财投资者亏损惨重，但银行理财公司却赚钱赚到手软， 14家理财公司中大多数合计共赚261.66亿元，12家大银行理财公司盈利超10亿，招银理财实现净利润同比增长12.18%，兴银理财净利润同比增长10.87%。

　　评论区对银行理财的也是无奈和不满：银行理财太坑了；再也不买银行理财了；以前喜欢理财，现在才知理财是最无语的坑；陷阱的理财已结束了它的使命，远离理财这个陷阱！这样的银行理财陷阱你还会跳吗？

　　以前我们面临着各种网络投资，社会非法集资、社会理财投资陷阱严重地损害了老百姓的财产安全，2019年全国共立案打击涉嫌非法集资刑事案件5888起、涉案金额5434.2亿元，很多人将养老金投入到非法集资和投资中导致血本无归。

　　目前经过多轮的打击，虽然非法集资和金融投资有所收敛，但一些金融投资陷阱仍然大量存在，有的以理财投资培训的名义，有的以投资顾问的名义、有的以投资各种内部股权的方式，因此，我们必须警惕这些金融投资陷阱，以管控好自己的钱袋子。

　　如何识别各种金融投资诈骗陷阱呢？面对各种光怪陆离、五光十色、经过层层包装的投资陷阱，我们如何识别呢？基本上就是三大特征：

　　一种是专门骗老年人的，主打的就是各种保本保息、稳赚不赔、应对存款贬值、实现养老财球友会务自由；

　　二是专门骗年轻人的，主打的是各种暴富，什么一年翻十倍、每周赚取2%一年翻倍、什么五年从3000元月薪小白实现有房、有车、不靠工资生活的财务自由；

　　看紧自己的钱包要从杜绝自己的贪念开始，踏踏实实地努力才是实现财富增长的途径，不要走捷径、不要想暴富。

　　很多人都收到过信用卡分期的推介和短信，一些银行信用卡的分期还会告诉你不收取任何利息，实际上这就是一种财务陷阱。

　　银行信用卡分期表面上是没有任何利息支付，好像银行给你提供了使得和让利，但真相到底如何呢？ 表面上看起来信用卡分期的利息很低、甚至有的宣传不收取利息，但是你不要忽略了信用卡分期会收取手续费，而且这个手续费的比例并不低，目前所有的信用卡分期实际 年化利率不低于百分之15，你还觉得银行信用卡分期利率低吗？

　　另一个需要远离的是各种网贷，从某种意义上讲网贷确实便利了一些借贷人，但是网贷的利率也是不容忽视的，特别是一些不良网贷以各种名义诱惑你网贷，然后又以各种名义收取高额利息，甚至超高利率，有的会达到年化利率100%以上。有的以各种名义诱惑你，如不收取利息，实际上是你在不使用的时候不收取利息；有的说十五天的免利息，实际上借一年只免十五天利息；有的说新客户利息五折，实际上只有第一个付息五折，其他完全没有。而各种暗息更是应该警惕的。

　　面对百年之大变局，守成比创业更重要、稳健比冒险更重要、守住钱袋子比各种投资陷阱更重要，这就是2023年我们必须坚守的准则。你觉得呢？（麒鉴）