理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入，因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。那么，常见的投资理财方式有哪些呢?下面jy135小编为大家收集整理了常见的投资理财方式，欢迎阅读!

　　安全性灵活性好，但收益率较低，一般跑不赢CPI。相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高：即使在休息日月黑风高的夜晚，你也可以将存款支取，通过刷卡、柜台或ATM机取现的方式完成及时支付。其他诸如基金、银行理财，一般都有交易时间限制、到账慢等特点，无法实现7x24小时的想动就动。安全性加上良好的流动性，球友会银行存款几乎始终是居民必备的一种理财工具。

　　安全性几乎和存款一样，但收益率更高，灵活性接近，缺点是一般需要1-2个工作日才能到账，不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。和存款相比，货币基金有个优势：银行定期存款如果提前支取会变成活期利息，货币基金却是持有几天算几天利息，按日计息，按月支付无到期日，不会出诸如一年期定期存款在第360天提前支取会功亏一篑的情形。货币基金起点金额1000元起。今年出现的余额宝，已经可以做到按日计息、按日付息了，起点金额1元即可。

　　购买渠道：银行、证券公司、第三方理财机构、部分支付工具(淘宝、铜板街、汇付天下等。

　　储蓄式国债收益率高于银行存款，安全性最高(这是个看起来比较奇怪的现象，一般条件下安全性更高的投资工具给的收益率应该会低些)。国债流动性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。储蓄式国债的一个缺点是供不应求，在银行柜台难买的到。记账式国债其实大家可以通过交易所买，但是多数投资者不了解，一些保守的投资者似乎天生害怕价格波动，实际上如果能够判断即将进入降息周期，那么买记账式国债或许更加理想。

　　储蓄国债起点金额低100元即可。目前最新的三年期储蓄国债收益率5%，5年的5.41%。 在凭证式和电子书储蓄国债之间，建议优先考虑电子式国债，因为电子式是每年付息，凭证是最后一次性还本付息，5年下来每年付息的再投资后会比凭证式的高出不少。

　　固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，但是流动性较差，必须持有到期，安全性多数情况下不需要担心，因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额5万、10万、30万都有，相对较高。

　　除了固定期限、固定收益的理财产品，现在也有不少的银行理财是属于期限灵活可变、收益率浮动的产品。具体的安全性和收益性，就得看投资方向了，这个可以通过产品说明书或借助理财经理进行分析。一般来说，国有银行、股份制银行的理财，绝大多数情况下会实现预期收益率。

　　这里指交易所的企业债和公司债。中国交易所的债券迄今为止事实上的违约风险为零，从来没有发生过违约事件。天朝的严格的债券审批机制决定了债券在现阶段是一个风险极低但收益率又显著高于银行存款和国债的投资工具，比如目前的09名流债持有2年到期可以获得年化6.5%的回报

　　灵活非常好，当天买当天就可以卖。起点金额1000元即可。不过做债券是需要面临价格波动风险的，因此如果没有一定专业知识基础或无专业人士指导，不建议中短期的投资行为，因为有价格波动风险，但是对于可以持有到期的`投资者，还是考虑的。 做债券的有利时机是降息周期，因此密切关注利率走向，会非常有助于投资债券。 从长期来看，中国的债券迟早会出现违约事件，这种可能正在逐渐加大，因此我们需要享受眼前的好日子，但同时也要注意风险的防范。

　　这里面的学问非常大，因为基金分很多种，可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。一言以蔽之，安全性、收益性各个层级的应有尽有，一时半会儿无法说完。

　　另外特别提一下分级基金，分级基金的低风险份额非常适合长期投资，以目前(2012年2月29日)价格买入，长期年化收益率基本在8%以上。而喜欢暴涨暴跌的投资者，则可以考虑高风险份额，满足自己的投机需求。大家可以各取所需。起点金额低：100元足够在二级市场买一手了。

　　相比公募基金，整体业绩更好，2011年排名第一的阳光私募收益率30%以上，不过业绩分化也大。应该说，中国股市里的绝顶高手不少集中在阳光私募领域，有不少的基金长期大幅跑赢大盘的。起点金额100、300万起。

　　固定收益类信托现阶段来说相比2006-2011年的风险已经有所上升。预期收益率高，一般在7%-12%左右，流动性差。信托公司有着严格的风险控制措施，对于项目会进行尽职调查，且让融资方提供抵押担保物，即使融资方最终无力偿还，其所提供的担保物可以部分或全部覆盖融资金额和收益。另一方面，信托业有个潜规则“刚性兑付”，就是说即使之前所有的风控措施最终还是不足以支付投资者足够的本金和利息，信托公司也可能自愿掏腰包补上差额，为的就是维护自己的信誉和形象。

　　因为，虽然合同也写明了不承诺保本保收益，但是如果真的无法兑付，失去的将是一大批客户的信赖，而且也容易被同行业攻击，因此宁可赔钱也不能坏了名声。但是，有这个意愿和能不能真正实现”刚性兑付“是有差别的。 如果某个项目融资额非常大致损失惨重，不排除信托公司依合同行事不”刚性兑付“。

　　信托行业迟早会出现第一起未实现预期收益的案例，只是时间的问题。当然，总体来说，信托行业的风险还是处在较低的水平，对于资金量大又追求稳健收益的投资者，信托是个不错的选择，但是需要多做功课做好项目风险因素的分析，从投资项目本身风险、融资方实力、信托公司实力等方面进行深入分析。起点金额高，100万、300万起。

　　黄金历来被当做保值增值的理财工具，过去十年的走势印证了人们的观点。但是黄金的商品属性时其也具备了一定的风险，过去半年的纠结走势体现了其风险特征。流动性尚可。所以建议在有风险意识的前提下去选择合适 的时机适当配置黄金产品。另外，黄金作为资产传承倒是个不错的方法，可以避税。

　　一般的投资者都不会涉及外汇投资，外汇投资是一项很费神的投资工具：需要经常关注各方面的信息变换，还需要较高的技术分析水平。而且，即使是顶尖的外汇投资高手，其胜率估计也就在70%-80%，很难有常胜将军存在。有些投资者认为美元最安全，人民币不断贬值，所以就把人民币换成了美元。这是不可取的。

　　总体来说，在人民币国际化的大背景下，加上一些政治因素等，人民币对美元还是一个升值趋势，拿本币换一个贬值的货币显然是不可取的。美国人还天天希望多换点人民币赚人民币升值的价差，我们干嘛反向操作呢?外币总体来说还是不碰为好，何必多牵扯一个汇率风险。当然，我说的是目前，随着时间的推移，未来形势发生变化出现人民币兑美元贬值也是可能的。

　　我个人对保障型的保险从来不排斥。有个老师说买保险好比请了保镖。不能说保镖如果没帮你挡几刀保镖费就不付了，请保镖是为了防范风险，当风险出现的时候保镖可以帮我们摆平，我们需要为保镖的时刻守候付费，这个是合理的。 但是，理财型保险适合人群和场合比较有限，需要具体问题具体分析。 理财型保险投资期限长，灵活性差，一般收益率也不高。

　　对于多数老百姓来说，对股票投资要慎之又慎。 建议不要以一种朴素的方式去自己选股，或者简单的道听途说某个股票好就买入。 如果1：自己不具备选股的知识、经验和方法，我建议还是通过买偏股型基金的方式间接投资股票市场。

　　刚毕业上班的年轻人，有理想、有抱负、也很自负，主要是年轻经的起折腾，毕竟潮气蓬勃的年轻人就是要有这种精气神。

　　股市这玩意，根据作者所看到的，10个里面7亏2平1赚的比例是很正常，赚的人收益的确能做到很高，尤其是加了杠杆的，干的狠的一年就能翻一倍，但亏的毕竟是多数，新手进去，不亏损个3,5年的时间，经验很难积累起来，如果不用心去专研，仅仅还是靠感觉，靠听新闻、追热点、跟风向，估计炒个十来年后还是亏。

　　其它都不会时，就只有投银行，定期比活期好些，金额达到要求的买银行理财产品更好，一般中高层领导除了炒股，很多人的选择就是买银行理财产品，这种资金门槛一般五万或者十万起步，收益率一般能在4%左右，有保本保息的，也有不保本息的，还有保本不保息的，总体下来一般跟预期的收益率都很接近，银行也不会砸自己的招牌，如果银行卖的理财产品还亏损了，以后谁又还会买它的理财产品，即使不保本息的，往往也是刚性兑付。

　　这两个凡是有个网上购物的，有淘宝账号的人都懂，就不再多说了，这项理财低风险，收益目前能在年化4%左右。

　　基金这玩意，个人圈子里面玩的较少，而且一般是年龄大一些的人买基金的多些，但他们买基金往往也没什么太高深的经验，就是很普通的听朋友说起哪只基金不错，或者银行的从业人员给予推荐就进入，稀里糊涂的状态多些，少的买个几千块钱，多的买个几万块钱，大部分都是抱着玩的心态进去，以后哪天突然想起来了要用钱，无论涨跌都把它处理掉，中途也就偶尔进去看看，如果连看几次都是亏，后面估计她都不会再去怎么看，直到有一天发现它涨起来时，可能才会考虑把它换掉，这种理念的人较多。

　　他们也没去认真的研究某支基金经理的历史业绩，基金的规模，基金公司的管理水平等等。因为玩的人少，即使有玩的也是个人自己研究瞎玩的多，一般最后下来发现不急用钱的盈利的能超过一半以上，虽然盈利，由于没有用心去打理，往往回报周期太长，回报率较低，所以整体年化收益率都偏，能达到年化8%的就不错。亏损的那部分只有继续不管它，躺着装死，一直等到它盈利。

　　虽然外面流传有什么死于P2P，但线%的以上的投资人，都是赚钱的，这方面我们公众号还专门做过数据调查。

　　这种固定债权收益，一般来说只要投资平台不出问题，收益率都是有保证的，而且也不需要太多的经验，大多数情况下都容易盈利，对什么都不懂的新手来说，最简单的办法跟风投、跟评级榜单投，跟平台背景投，比如知名第三方评级榜单前20，或者如我个人测评平台的风险系数为偏低风险的，这类出问题的概率都很低，风险系数为中低风险平台出问题的概率其实也较低。

　　新手没经验就选低风险或者中低风险平台投，还有一种就是跟风投平台背景强大到家喻户晓的全国甚至在世界都是知名企业开的平台也相对靠谱，年化收益达到8-15%之间都正常，适当精选分散，总体下来盈利的概率都很大，而且门槛很低，往往100块钱就可以起投，所以很多年轻人比较喜欢投资P2P，但如果一个人连网都不会上，智能手机也不会玩的，P2P这条路也走不通，还是去银行柜台比较合适，这类主要是老年人多。

　　老百姓就不要去参与了，资金门槛一般是一百万起步，甚至3百万起步。有这么多的钱的投资人可以找一家正规的`信托公司，比如我们经常听见的中信信托，再委托他们投资，球友会一两百万的资金，都是很普通的用户，如果你有超过500万甚至一千万的资金，那你就是信托公司的超级VIP，给你提供的服务会更加热情，甚至可以上门服务。

　　要买房至少也要够首付才能买啊，连首付钱都凑不够时也只能继续努力，球友会除非加高杠杆。钱足够时，可以考虑在合适的城市、合适的地段、买套适合自己的房子。

　　有部分人觉得人民币贬值过厉害，就喜欢换点美元来配置，这也是配置海外资产的一种方式。现在配置海外资产的方式，除了这种最直接赤裸裸的换外汇以外，还可以买QDII型基金、港股、美股等等这些都是在国内可以直接配置海外资产的方式，QDII型基金募集的资金，它的主要投向就是海外资产，港股和美股更不用说。当然如果你有足够的条件，可以直接到国外去收购海外高性价比资产。

　　黄金是硬通货，作为保值增值的配置方式，可以作为辅助手段，保值增值的条件还是要建立在适当倒手的条件下，如果买一根金条一直在家里放个20年，不说增值，就是保值都困难。实际上金价在2011年达到392元/克的最高点后，6年时间过去了，都没在回到过历史最高点，这两年的价格连300都没上过。长远看可以选择在价格较低的时候适当配置一点。