理财是一个很庞大的体系，是需要专业人员根据你自身的实际情况出发来制定相关的计划。也就是说，理财是一个关于财富管理的系统。当然我们平时个人炒股、投资房产、买基金等等都是属于理财的范围，但这些行为仅属于理财的一小部分。

　　选择专业机构或者专业人士协助理财。这里的专业人士通常包括：理财规划师、注册会计师、律师等，如果能够有专业人士的协助，将会事半功倍。但是对于普通和个人家庭而言，选择专业的机构和专业人士不得不面对的就是一个成本问题。（其实付费的理财咨询在国外比较流行，而在中国相信在未来也同样会流行，毕竟专业的人做专业的事）

　　通过自己的学习，深入理解相关的理财知识。当我们掌握体系化的系统知识之后，就能够更好的从自身的实际情况出发，制定我们的理财规划。在这些体系里面首先我们需要掌握的就是通过定量和定性的分析手法，来加深对自我的认识 。

　　很多人在选择开始理财的时候，都还没有对自我的财务情况和财务目标有一个正确的认识，就匆匆开始，最终就会导致很多理财计划半途而废。

　　配偶及抚养赡养的情况、社保和公积金在内的资产和负债情况、现金流入和流出、个人商业保险情况、单位福利和养老金计划、最近几年的税收情况、现有的投资情况、其他收益、是否有遗嘱和信托附带的一些赠送项目等等，将这些内容进行定量分析才能够知道目前我们自己的财务状况；

　　理财目标、个人健康、兴趣爱好、就业预期、风险承受能力、投资偏好、预期的生活方式改变、理财决策 、个人学习、金钱观、家庭关系、现有的及可预期的经济状况、其他计划等。做个人定性数据的时候一定要明确，举个例子：当问到理财目标是什么时，不能笼统的说我要过上好生活，好生活的标准是什么？所以，应该是在多少岁之间，财富达到什么水平，能够支付月均多少的生活消费支出这样一些定性的数据。

　　只有当我们完成上述问题的自我检视之后，我们才能够更好的认识自己的财务状况和希望达到的财务目标，在我们具体执行理财的过程中才能更有效的去实施我们的理财计划。

　　在完成自我认知以后，第二步就是制定我们的理财计划，这一步的核心就是考量和研究每一种理财工具的风险和收益问题。

　　一般我们接触比较多的理财工具包括：基金（货币基金、债券基金、混合基金 、股票基金等其他形式的基金）、债券（企业债、政府债券、国债、可转债等）、保险、股票、外汇、期货、房产投资、股权投资、贵金属等。还有一些另类投资，比如：古董字画、专业版权等就看个人兴趣和对相关专业领域的认知水平。

　　做了这么多资产类比的陈述，关键的问题是在于我们要理解每种资产的风险和收益的情况，通过对资产评价来匹配我们的财务目标。举个例子：如果40岁之后要实现财务自由，能够达到每月2万的被动收入。如果可投资周期比较长，比如超过十年，那么可以选择重点配置股票类型的资产。

　　当然这个例子，还是比较片面（因为投资股票还需要分析经济环境、经济周期、企业情况、世界环境等因素）只需要理解这个逻辑就行了。

　　当然最后两步是需要不断的去对我们的理财计划做检视和复盘的，因为我们的财务状况和面临的实际情况随时都在发生不同的变化，所以需要根据实际情况来调整我们的理财目标。其次，就是需要保证不断的学习，只有学习理解新的知识，才能保证我们的计划最大程度的成功执行。

　　最后说一句：投资有风险，凡事需谨慎。就算经过精密的分析和推演，也没有任何人能够保证一定获得成功，我们完成上述分析的目的就是增加成功的概率。就像一个会游泳的和一个不会游泳的同时掉到水里，球友会很明显会游泳的成活概率明显要大得多。

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