每个人身边总会有这样一个朋友，偶尔给你看收益率超过50％以上的基金截屏，但是隐藏了投资金额。

　　或者是偶尔给你看股票当天又涨停了，但是一年下来问他总收益的时候总是笑而不语。

　　比如我只存定期存款，那么我买的股份制银行的 3.55％的大额存单高于国有银行 3.25％的大存，那么也算跑赢了大额存单这个赛道的“大盘”。

　　比如，你的资金长期投资于国内A股，那么就可以把A股全市场指数、沪深300指数、中证500指数等主流指数当作业绩比较基准；如果你的资金投资于港股，那么将恒生指数作为业绩比较基准。

　　另一个维度，如果你投资的是偏股型基金，去和全市场基金平均涨幅相比，比如去年平均涨幅45％以上，而你的基金只有20％就不要沾沾自喜了。

　　又比如今年，如果你的基金跌了5％，也不要丧气，因为全市场跌的平均值都比你多。

　　投资理财最基本的需求就是保值增值，保值就是购买力不下降工也就是能够跑赢通货膨胀。

　　商品价格上涨，社会上流通的资金需求也会上涨。M2就是上面印钞的速度，如果印钞速度增速大于GDP增速，增速差额就可大致理解为通货膨胀率。

　　根据网上数据，截止今年9月，M2增速是8.3％，GDP 同比增长14.4％，算下来通货膨胀率是负的。

　　今年是特殊情况，有新冠疫情这一只黑天鹅，去年疫情全国封城，一方面导致去年GDP基数低，另一方面为刺激经济，去年的M2基数高，一高一低之后造成今年通货膨胀率结果失常。

　　跑赢通胀，这也是为什么我们不直接买一款保本保息的产品，非要挠破头非要找一款风险低、预期收益高的产品的原因。

　　股票投资和基金投资中有一个“振幅”的概念，意思是一段时间内最高价、最低价之差的绝对值与股票价格或基金净值的百分比。

　　我们查看基金历史业绩的时候，也会看最大回撤指标，就是在一段时间内，基金亏损的最大比例。

　　如果一只基金在很长一段时间内，球友会最大回撤比例只有5％，最高收益达到20％，那么投资人仅承担了5％回撤的风险，去获得了有机会获取20％潜在收益的机会。

　　再以最近连续跌停的煤炭期货举例，一般煤炭期货会加10倍杠杆操作，当天跌停，也就是合约亏损10％，那么加上杠杆可能就已经爆仓，本金全部都没了。

　　而如果你投资煤炭期货，一年下来收益只有20％，那么就不用太得瑟，球友会因为你承担的风险和收益完全不成正比。

　　投资中，承担了更大的本金亏损的风险，那么就一定要获得和风险对等的收益，才算一笔成功的投资。

　　你一定见过一类人，只要是股市开盘的时间，永远盯着手机屏幕或者电脑屏幕，时刻紧张着，一顿操作猛如虎，今天挣了1000块，明天又挣了1000块，比上班收入还高。

　　可是一般这种人都是面容憔悴，头发和胡须都没时间打理，老板恨不得把他辞退，球友会但是他自己是想通过主动操作获得“主动收入”，结果一年到头，主动收入或许还是负数。

　　投资理财的投入成本不但包含本金，还包括我们自己的心力，毕竟不管对于大多数人来说，主业收入才是我们自己最主要的收入来源。

　　也更有可能是他只投了100元，就算100％的收益率也对实际生活毫无影响。

　　所以我们的投资理财，一定要以解决实际目的为最终目的，投资太少完全没有意义，投资太多，超过我们的风险承受能力范围，像赌徒一样，爽一把就死，也不可取。

　　可投资金融资产总量少，风险承受能力强，未来工资收入增长预期高，3-5年内结婚买房等支出金额大：风险资产投资比例可以放大到50％及以上。

　　可投资金融资产总量大，风险承受能力强，金融需求中除了资产增值外，还会衍生出避债避税、资产隔离、子女教育、养老规划等复杂需求，中年人的投资理财需求相对更个性化一些。

　　主要以保值增值为目的，除了传承需求外，都是以保障未来晚年生活品质为主，因为风险资产配置比例比较低，大概10％-20左右。既防止了大亏的风险，也不错过资本市场长期向好的红利。

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